In tre mesi 21.500 milioni di euro in meno. Questo è quanto sono diminuiti i depositi bancari delle famiglie spagnole nel primo trimestre. Una fuga precipitosa che negli ultimi due mesi è rallentata ma che continua ancora. A gennaio le famiglie hanno prelevato 13.100 milioni di euro dai loro depositi bancari, il mese successivo sono stati 5.000 milioni ea marzo il deflusso rispetto a febbraio è stato di 3.400 milioni, secondo i dati pubblicati questo giovedì dalla Banca di Spagna. Alla fine dello scorso anno, le famiglie avevano più di mille miliardi di euro risparmiati in depositi. I motivi per prelevare i soldi sono diversi, alcuni sono legati alla necessità di attingere al risparmio per far fronte alle crescenti spese dovute all’inflazione e altri perché si cercano destinazioni che meglio remunerano il risparmio. Le banche, che ora presentano i loro risultati trimestrali, assicurano che non entreranno in una guerra di remunerazione dei depositi, nonostante i tassi di interesse siano aumentati. I mutui sono diventati notevolmente più costosi, ma i risparmi delle famiglie non sono stati ricompensati a livelli simili. Le banche non sono incoraggiate ad aprire una guerra per le passività perché hanno liquidità sufficiente a causa della politica monetaria ultra espansiva degli ultimi anni; Inoltre, se cominciassero a remunerare con tassi alti, i depositi perderebbero parte del margine di interesse e, per ora, la redditività dell’impresa in Spagna continua a non coprire il costo del capitale. Per questo motivo preferiscono reindirizzare i risparmi verso altri tipi di prodotti che generano più commissioni, come i fondi di investimento, anche se comportano un rischio maggiore per il risparmiatore.
Dietro Germania e Francia
I rendimenti offerti dalle grandi banche spagnole nei depositi sono in fondo all’Europa. La redditività dei depositi in Spagna per scadenze comprese tra 1 e 3 anni è stata, in media a febbraio, dello 0,7% rispetto all’1,95% della Germania o al 2,58% della Francia, secondo i dati della Banca Centrale Europea. Tuttavia, per il risparmiatore che cerca ora ci sono alcune offerte. Ad esempio, nelle ultime settimane, Openbank offre il Welcome Deposit con un rendimento dell’1,75% TAEG e una durata di dodici mesi, che sale al 2,75% se un conto è collegato a una rendita mensile. ING ha aumentato la redditività del suo conto arancione all’1%. Bankinter paga fino al 5% TAEG il primo anno ma solo i primi 5.000 euro. Esistono altri depositi remunerati con limite di saldo remunerato, ma in fondo le grandi banche, che accumulano più della metà del risparmio, hanno ragione a non fare offerte aggressive per attirare depositi perché quando i tassi ufficiali erano negativi, gli enti non addebitato ai propri clienti. Apple è stata l’ultima a entrare nella guerra delle responsabilità e offre un conto di risparmio con un rendimento del 4,15% annuo, ma per ora può essere contratto solo negli Stati Uniti. La raccolta complessiva (che comprende imprese, pubbliche amministrazioni, Istituti di Risparmio Collettivo, Assicurazioni e Fondi Pensione) è diminuita di 41.000 milioni di euro nei primi tre mesi dell’anno, attestandosi a 1.645.000 di euro, ma a marzo il percorso è salito con 13.000 milioni in più di depositi rispetto a febbraio.
