Cosa significa la parola investire? Può riferirsi all’acquisto di una proprietà, azioni o altre forme di attività a scopo di lucro. Può anche riferirsi al conferimento a qualcuno di potere o autorità sui tuoi soldi. Se vuoi investire i risparmi della tua vita, potresti avere diversi significati. Qui scegli di investire in una varietà di cose per raggiungere i tuoi obiettivi a breve e lungo termine.
Investire per generare un ritorno
L’obiettivo principale dell’investimento è aumentare il valore del proprio patrimonio, di solito sotto forma di reddito. Un investimento in una proprietà, ad esempio, ti dà un reddito da locazione mensile. Nel tempo, anche il tuo capitale aumenterà all’aumentare del valore della proprietà. Tuttavia, questo tipo di investimento non è l’ideale dal punto di vista del ritorno immediato. Pertanto, si consiglia di investire in proprietà con un’obbligazione, al fine di orientare il rendimento. Questo perché la crescita del capitale e degli affitti della proprietà non sono uguali, quindi un investimento in proprietà non produrrà lo stesso rendimento di un investimento in obbligazioni.
Investire per preservare il capitale
Esistono diversi modi per investire per preservare il capitale, inclusi conti correnti e conti di risparmio, CD e buoni del tesoro a breve termine. Questi tipi di investimenti sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). I titoli protetti dall’inflazione (IPS) sono venduti dal Tesoro statunitense e forniscono protezione contro l’inflazione e la perdita di capitale. Altri esempi di IPS includono obbligazioni societarie e municipali a breve termine, buoni di risparmio statunitensi e fondi del mercato monetario.
Tuttavia, molti metodi di investimento non riescono a preservare il capitale a causa dei bassi rendimenti. Questi bassi rendimenti possono rendere difficile il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari, in particolare nelle dinamiche condizioni economiche odierne. La scarsa performance delle strategie di conservazione del capitale può anche tradursi in rendimenti reali negativi dopo l’inflazione. Ciò potrebbe dissuadere alcuni investitori dall’investire in IPS.
Se vuoi preservare il tuo capitale, dovresti diversificare il tuo portafoglio. Puoi scegliere di investire in oro, un investimento sicuro che mantiene il suo valore quando le valute si deprezzano. Un’altra buona opzione per la conservazione del capitale è il settore immobiliare. Diversifica il tuo portafoglio di investimenti per area geografica, tipo di asset e strategia di investimento. Ad esempio, un portafoglio immobiliare principale può concentrarsi su proprietà stabili e generatrici di reddito.
Investire per diversificare il tuo portafoglio
La diversificazione è una parte importante di un investimento di successo e può essere ottenuta variando il tipo di investimenti che detieni. Può includere diversi settori ed emittenti e può includere diverse classi di attività ed esposizione geografica. Diversificando il tuo portafoglio, puoi ridurre al minimo il rischio e massimizzare i rendimenti. Investire in azioni e obbligazioni può essere rischioso, ma la diversificazione può aiutare a ridurre la tua esposizione.
L’obiettivo principale della diversificazione è limitare la volatilità del tuo portafoglio. Consideriamo due ipotetici portafogli con asset allocation differenti: un portafoglio con il 60% di azioni e il 25% di obbligazioni. Di seguito sono riportati il rendimento medio annuo di questi portafogli, nonché i migliori e peggiori rendimenti degli ultimi 20 anni. Il portafoglio più aggressivo, che comprende il 60% di azioni, il 25% di obbligazioni e il 15% di azioni internazionali, ha generato un rendimento medio annuo del 9,65% nel periodo di 20 anni e ha avuto un miglior rendimento in dodici mesi del 136%. Tuttavia, nei suoi 12 mesi peggiori, avrebbe perso il 61%.
Un’altra strategia per aumentare il rendimento totale del tuo portafoglio e ridurre la volatilità è investire nel settore immobiliare. I fondi di investimento immobiliare (REIT) possiedono immobili commerciali che producono reddito e hanno un track record impressionante. In effetti, l’indice FTSE Nareit All Equity REIT ha sovraperformato l’S&P 500 negli ultimi 15 anni.
Investire per raggiungere obiettivi finanziari a breve e lungo termine
Se hai un obiettivo a lungo termine come andare in pensione, investire ti aiuterà a raggiungerlo. Tuttavia, dovresti anche tenere a mente che i tuoi obiettivi finanziari cambieranno nel tempo. Ad esempio, potresti decidere di risparmiare per la tua luna di miele in un conto del mercato monetario. Se prevedi di andare in pensione più tardi, potresti utilizzare un’IRA per raggiungere il tuo obiettivo.
I tuoi obiettivi finanziari a breve termine arriveranno prima, quindi è meglio investire in veicoli di investimento meno rischiosi. Puoi raggiungere i tuoi obiettivi prima investendo in azioni rispetto ad altre forme di investimento. Gli obiettivi a breve termine includono estinguere il debito della carta di credito, prendersi una vacanza, pagare un’auto o prendersi cura di un neonato. Potresti avere più di un obiettivo ed è meglio dare loro la priorità.
Gli obiettivi finanziari a breve termine possono includere il risparmio per un fondo di emergenza. Questo fondo dovrebbe coprire da tre a sei mesi di spese di soggiorno. Può anche coprire le spese di emergenza e le riparazioni importanti. Inoltre, aiuta a evitare di pagare tassi di interesse elevati.
